Suisse · devis et propositions d'assurance
Devis d'assurance en Suisse : produire et suivre les propositions
Un devis sans réponse n'est pas un devis en attente : c'est un devis perdu. Entre la comparaison des offres obtenues auprès des compagnies, la remise de la proposition au client, et l'information qui doit lui être fournie avant la conclusion du contrat (art. 45 LSA), le suivi d'un devis est un dossier à part entière. COURTIA le traite comme tel.
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Le problème réel : le devis sort du radar dès qu'il est envoyé
Le moment où un devis est le plus fragile est celui où il vient d'être remis. Le courtier a fait son travail, le client a dit « je regarde », et le dossier quitte la mémoire active du cabinet.
- Personne ne sait combien de devis sont en attente. Un cabinet de courtage de taille moyenne en a souvent vingt à quarante ouverts, sans savoir lesquels sont chauds et lesquels sont morts.
- La relance arrive trop tard ou n'arrive pas. Le client signe chez celui qui a rappelé ; c'est une règle qui n'a rien de technique.
- L'information précontractuelle se perd. Pour les contrats assurant des personnes, l'art. 45 LSA impose la remise d'informations au client avant la conclusion. Retrouver ce qui a été remis, à qui et quand, doit se faire au dossier — pas de mémoire.
- Comparer trois offres prend une heure. Les compagnies ne présentent pas leurs garanties de la même façon, et la comparaison se fait souvent sur la prime seule, ce qui n'est pas une comparaison.
Avant COURTIA / avec COURTIA
| Moment | Sans suivi de devis | Avec COURTIA |
|---|---|---|
| Production de la proposition | Un document par compagnie, refait à chaque client | Assistant de création de devis, puis comparateur des offres avec score et badges par offre |
| Suivi des devis ouverts | Aucun compteur fiable | Devis en cours, à relancer, potentiel et taux de transformation, en tête d'écran |
| Relance du client | Quand on y pense | Relance de type « devis sans réponse » dans la file de relances |
| Information précontractuelle | Retrouvée dans la boîte mail | Documents rattachés au client et au devis, conservés au dossier |
| Décision de suivi | Aucun signal | Alertes ARK sur les devis, et devis acceptés du mois |
Ce que le produit fait réellement
Tableau de bord des devis
Six indicateurs : devis en cours, à relancer, potentiel correspondant, taux de transformation, devis acceptés du mois et alertes ARK.
Assistant de création
Le devis se construit dans un écran dédié, puis se rattache au client existant — pour que la proposition ne vive pas en dehors du dossier.
Comparateur d'offres
Pour un même client, les offres obtenues se comparent avec un score et des badges par offre, et s'exportent en document présentable. Utile quand le client demande « pourquoi celle-là et pas l'autre ».
Espace devis de la fiche client
La fiche client contient un onglet devis : l'historique des propositions faites à cette personne, à côté de ses contrats et de ses documents.
Relance intégrée
Un devis sans réponse alimente automatiquement la famille de relances correspondante : le devis ne peut plus disparaître sans que quelqu'un l'ait décidé.
Documents du dossier
Rattachement des pièces au client et au devis, avec l'état du document (à vérifier, manquant, expiré, récent) : c'est là que se prépare la remise d'information avant conclusion.
Scénario : les 23 jours d'un devis sans réponse
Cas de figure, pas une référence client.
Un devis de couverture d'entreprise est remis à un client. Le courtier a comparé trois offres, remis un document, et attendu. Trois semaines plus tard, la ligne du devis affiche 23 jours sans réponse dans le module Devis.
Le courtier ouvre la fiche : le devis, les documents remis et l'historique sont là. Il relance — non pas pour demander « alors ? », mais avec l'information manquante : la différence de franchise, chiffrée, entre les deux offres en tête. Le client répond le jour même.
Le devis est accepté, le contrat est créé dans le même dossier, et la commission correspondante entre dans le suivi des commissions. Le compteur du mois gagne une ligne, et le cabinet une trace de ce qui a été remis au client avant la conclusion.
Ce que ce module n'est pas
- COURTIA n'est ni un comparateur d'assurances ni un courtier. Le comparateur interne compare les offres que vous avez obtenues auprès des compagnies. Aucune tarification automatique auprès d'un assureur n'est promise.
- Aucune signature électronique de l'assureur n'est prétendue. Le devis est un document de travail du cabinet.
- COURTIA ne vous met pas en conformité à lui seul. Il aide à préparer, rattacher et conserver l'information due au client au titre de l'art. 45 LSA. L'analyse juridique de votre situation reste la vôtre : voir la page conformité LSA / FINMA.
- Pas d'envoi automatique au client. Comme partout dans COURTIA, le message part parce que le courtier l'a décidé.
Questions fréquentes
COURTIA est-il un comparateur d'assurances ?
Non. COURTIA n'est ni un courtier, ni un comparateur, ni un intermédiaire : c'est un outil de gestion pour votre cabinet. Le comparateur interne compare les offres que vous avez obtenues ; il n'interroge aucune compagnie à votre place.
Les devis sont-ils suivis automatiquement ?
Un devis sans réponse apparaît dans la famille de relances correspondante, et le module Devis affiche le nombre de devis à relancer ainsi que le potentiel concerné. La relance elle-même est écrite et envoyée par le courtier.
Est-ce que cela me protège juridiquement (art. 45 LSA) ?
Non, et aucun logiciel ne le fait. COURTIA aide à préparer et à conserver les informations remises au client avant la conclusion, en les rattachant à son dossier. L'appréciation de vos obligations reste la vôtre.
Puis-je rattacher un devis à un client déjà existant ?
Oui. La fiche client comporte un onglet devis : les propositions faites à une personne restent dans son dossier, à côté de ses contrats, de ses documents et de son historique.
Le devis peut-il être exporté pour le client ?
Le comparateur produit un document présentable, exportable, à partir des offres que vous avez saisies. Le but est d'éviter de refaire une mise en forme à chaque proposition.