Suisse · suivi et réconciliation des commissions
Gestion des commissions d'un courtier d'assurance en Suisse : attendu, encaissé, à suivre
Un courtier suisse travaille couramment avec huit à quinze compagnies, chacune avec son décompte, sa périodicité et sa façon d'arrondir. Savoir ce qui est attendu, ce qui a été encaissé et ce qui reste à réclamer demande aujourd'hui de recouper des PDF avec un tableur. COURTIA tient ce suivi dans le même outil que les contrats, par compagnie et par apporteur.
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Le problème réel : le décompte est l'endroit où l'on perd de l'argent sans le voir
Un courtier ne perd pas ses commissions d'un coup. Il les perd par petites lignes : un contrat résilié en cours d'année dont la commission n'a jamais été régularisée, une part d'apporteur recalculée à la main, un décompte trimestriel qu'on ne rapproche pas parce que le trimestre a été chargé.
- Les contrats qui bougent en cours d'année. Un portefeuille suisse change tous les mois : avenants, résiliations, changements de véhicule ou de surface assurée. Chaque mouvement déplace une ligne de commission, et personne ne le recalcule.
- Les apporteurs. Fiduciaires, courtiers en réseau, agences immobilières, gérants de fortune vous apportent des clients. Ils attendent leur part, et ce n'est pas le métier du courtier de la reconstituer sur un carnet.
- L'information due au client. Pour un intermédiaire d'assurance non lié, l'art. 45b LSA impose d'informer le client sur tous les types de rémunération reçus d'entreprises d'assurance ou de tiers. Cette information se prépare sur des données de commission, pas de mémoire.
Avant COURTIA / avec COURTIA
| Moment | Sans suivi centralisé | Avec COURTIA |
|---|---|---|
| Réception des décomptes | Un PDF par compagnie, à relire ligne par ligne | Import du décompte dans la vue commissions, rattaché à vos contrats |
| Lecture de la situation | Aucune, sauf à tout additionner | Attendu, encaissé, à suivre et nombre d'apporteurs suivis, en tête d'écran |
| Suivi par compagnie | Une feuille par compagnie, jamais alignée | Vue par compagnie comparable d'un trimestre à l'autre |
| Part des apporteurs | Recalculée à la main | Suivi par apporteur dans le même écran que les contrats |
| Information au client (non liés) | Reconstituée au moment de la question | Préparée à partir des commissions réellement suivies |
Ce que le module Commissions fait réellement
Vue commissions
Quatre indicateurs en tête : ce qui est attendu, ce qui a été encaissé, ce qui reste à suivre (le reste théorique), et le nombre d'apporteurs suivis. Chaque ligne est rattachée à un client et à un contrat.
Import de décompte
Les décomptes s'importent (fichier CSV) plutôt que se saisir ligne à ligne — c'est la seule méthode tenable quand une compagnie vous envoie 200 lignes.
Saisie rapide depuis un contrat
Pour une ligne isolée, la commission se saisit directement depuis le contrat existant, sans ressaisir le client ni la compagnie.
Répartition par produit, par compagnie, par mois
Les écrans Objectifs et Analyses présentent les commissions par produit, par compagnie et par mois : de quoi voir une compagnie qui décroche ou un produit qui porte le cabinet.
Estimation de commission
Un écran dédié estime la commission d'une affaire à partir de la compagnie, du produit et de la prime, sur un barème que vous paramétrez — et compare les compagnies entre elles, avec l'écart sur la sélection.
Protocole de conseil
Le journal de conseil de l'offre Cabinet conserve qui a remis quoi, quand : utile quand un client demande d'où vient votre rémunération.
Scénario : les 380 CHF qui ne reviennent jamais
Cas de figure, pas une référence client.
Un cabinet encaisse ses décomptes de trois compagnies au trimestre. La vue commissions affiche un attendu de 24 700 CHF et un encaissé de 24 320 CHF. L'écart est trop petit pour justifier une soirée de tableur — et c'est exactement comme ça qu'il disparaît.
En filtrant par compagnie, l'écart se concentre sur une seule d'entre elles. En regardant les lignes, deux contrats ont été résiliés en cours de trimestre : l'un a produit un rappel de commission, l'autre un trop-perçu non régularisé. Le courrier de réclamation part avec les numéros de contrat et les montants, pas avec une impression.
Le même écran montre la part due à deux apporteurs. Elle est calculée sur des lignes réellement suivies, et non sur un pourcentage appliqué à un total de primes souvenir.
Ce que ce module n'est pas
- Ce n'est pas un logiciel de comptabilité. COURTIA suit la commission ; il ne produit ni votre bilan, ni votre décompte TVA, ni une écriture comptable.
- Les taux ne sont pas inventés. Un barème de commission dépend de vos conventions signées avec chaque compagnie. Nous ne publions pas de taux « moyens du marché » : ils se paramètrent avec vous.
- Les devises doivent être cadrées. Selon vos conventions, un décompte peut arriver en CHF ou en EUR. Le traitement des devises se valide sur vos conventions pendant le paramétrage ; nous ne prétendons pas le régler à l'aveugle.
- Aucun rapprochement bancaire automatique n'est promis. L'import du décompte reste un acte du cabinet, déclenché par la réception réelle du document.
Questions fréquentes
Comment les décomptes des compagnies suisses entrent-ils dans COURTIA ?
Par import d'un fichier de décompte, ou par saisie rapide d'une ligne depuis un contrat existant. Aucune connexion automatique aux systèmes des compagnies n'est promise : les compagnies suisses ne publient pas d'API commune à cet effet.
COURTIA calcule-t-il lui-même les taux de commission ?
Non. Les taux dépendent des conventions signées entre votre cabinet et chaque compagnie. Le barème se paramètre dans COURTIA ; nous ne publions pas de taux de référence inventés.
Est-ce que cela remplace ma fiduciaire ou ma comptabilité ?
Non. COURTIA est un outil de gestion de cabinet : il suit la commission, l'apporteur et le contrat. La comptabilité, la TVA et les bouclements restent chez votre fiduciaire, qui peut travailler sur des exportations.
Comment je justifie ma rémunération à un client (courtier non lié) ?
Le suivi des commissions fournit la matière de l'information due au client au titre de l'art. 45b LSA. Le journal de conseil de l'offre Cabinet conserve la trace de ce qui a été remis. COURTIA ne remplace ni votre analyse juridique ni la LSA — voir la page conformité LSA / FINMA.
Et si mes décomptes arrivent en euros et ma facturation en francs suisses ?
L'échéancier de facturation est en CHF. Pour les montants de commission, la devise dépend de vos conventions : c'est un point à valider explicitement pendant le paramétrage, et nous le disons plutôt que de le promettre.