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Checklist : suivre un sinistre de bout en bout

La checklist

Un sinistre mal suivi ne se voit pas tout de suite : il se voit au renouvellement, quand le client parle de sa prime ou change de cabinet.

• Sinistre ouvert dans le dossier, avec date, nature et contrat concerné
• Responsable du dossier identifié côté cabinet
• Déclaration faite ou accompagnée, avec la date
• Pièces demandées par la compagnie ou l'expert, listées avec leur état
• Pièces reçues rattachées au dossier, avec leur date
• Interlocuteur assureur et expert notés
• État du dossier mis à jour à chaque étape (instruction, attente, expertise, clôture)
• Client informé aux moments utiles, avec la trace de l'échange
• Constat de clôture : décision, montants ou réserves, date
• Conséquences vérifiées : franchise, prime, garanties, résiliation éventuelle
• Dossier relisible au renouvellement suivant

Ce que cette liste contient

Le suivi administratif du sinistre côté cabinet, de l'ouverture à la clôture et à ses conséquences.

Ce qu'elle ne remplace pas

Elle n'indique aucun délai de déclaration, aucune règle d'indemnisation et aucune obligation contractuelle : ces éléments dépendent du contrat et de la compagnie.

Questions fréquentes

Qui déclare le sinistre ?

Cela dépend de l'organisation convenue avec l'assureur et le client ; l'important est que la répartition soit écrite.

Faut-il garder le dossier après la clôture ?

Oui, au moins pour la durée utile au renouvellement : c'est le moment où l'historique sert réellement.

Cette liste s'applique-t-elle en Suisse ?

Oui dans sa structure, avec l'attention supplémentaire sur les pièces reçues dans une autre langue.

Pour aller plus loin

• Toutes les checklists — à lire aussi
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