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Portefeuille habitation : MRH, PNO, proprio, locataire — sans confusion
L'habitation est une branche où le même client peut avoir plusieurs contrats aux logiques différentes : sa résidence principale, un logement loué, une résidence secondaire. Le dossier doit distinguer ces situations, parce que les pièces et les échéances ne sont pas les mêmes.
Ce qui est spécifique à l'habitation
- La qualité du client — propriétaire, locataire, bailleur : elle change ce qui est demandé et ce qui doit être tracé.
- Les biens multiples — plusieurs adresses, parfois dans des régions différentes.
- Les pièces de situation — bail, état des lieux, attestation de copropriété selon le cas.
- Les événements — déménagement, travaux, mise en location : autant de moments où le contrat doit être revu.
Avant / avec, sur une semaine
| Situation | Sans outil dédié | Avec COURTIA |
|---|---|---|
| Un client met son appartement en location | L'information reste dans un e-mail | Le dossier porte le changement et l'historique |
| Un bail doit être récupéré | Demande par mail, relance, classement | Lien de dépôt, pièce rattachée |
| Trois contrats, trois échéances | Trois rappels à poser soi-même | Les échéances remontent ensemble dans la liste du jour |
| Fin d'année | Tableur reconstitué | États de commissions par période |
Ce que le produit ne fait pas
Il ne produit pas de devis de prime calculée, ni d'expertise de sinistre. Il organise le suivi du portefeuille, la collecte des pièces, la préparation des renouvellements et la traçabilité des échanges. Pour le sinistre, le sujet n'a pas de page dédiée sur ce site : le périmètre produit n'est pas suffisant pour en faire une promesse.
Questions fréquentes
Peut-on gérer un propriétaire bailleur avec plusieurs logements ?
Oui : les contrats sont rattachés au client, chacun avec son bien, sa compagnie et son échéance.
Les attestations demandées par les locataires sont-elles gérées ?
Les documents se génèrent depuis le dossier et ce qui a été remis reste tracé.
Et le PNO ?
Le suivi est le même que pour les autres contrats de la branche : le type de garantie est une information du dossier, pas un objet à part.
Pour aller plus loin
- Logiciel courtier assurance — le produit dans son ensemble
- Gestion de portefeuille — échéances et renouvellements
- Courtier IARD — le risque dommage de façon générale
- Gestion documentaire — pièces et traçabilité
Voir le produit et l'essayer
L'essai COURTIA dure 7 jours. À l'expiration, aucune donnée n'est supprimée : le cabinet garde la consultation de ses dossiers et cesse seulement de pouvoir les modifier jusqu'à la souscription.
Ce qui est spécifique à l'habitation
L'habitation est une branche où tout se joue sur les dates et sur la valeur déclarée :
- Des échéances très concentrées — une part importante des contrats arrive à échéance au même moment de l'année, ce qui sature le mois concerné si rien n'est anticipé.
- Des changements de situation — déménagement, travaux, colocation, résidence secondaire : chaque changement peut modifier ce qui est couvert.
- Des pièces simples mais oubliées — justificatif de propriété ou de bail, état des lieux, photos, factures de biens de valeur.
- Des valeurs à réviser — le contenu déclaré vieillit plus vite qu'on ne le croit, et une sous-assurance se découvre au sinistre.
COURTIA suit les contrats, les échéances, les pièces et les propositions. Il ne calcule pas de valeur de reconstruction ni d'indemnité : ces calculs appartiennent à l'assureur.
Page mise à jour le 2026-09-22. Les fonctionnalités décrites ici sont celles qui sont réellement présentes dans le produit ; aucune durée ni aucun gain chiffré n'est promis sans mesure.